Umschuldung

Die Definition Umschuldung wird immer dann benutzt, falls einer oder mehrere bestehende Kredite mit Hilfe von einem neuen Kredit, einen zweiten Kredit, abgelöst werden. Diese Kreditablösung findet in den meisten Fällen statt, um günstigere Konditionen mit dem neuen Kredit zu beanspruchen. Vor allem ältere Kredite können hinsichtlich der Zinsen häufig für den Kreditnehmer nicht mehr attraktiv sein und bringen hohe Nebenkosten hervor, wodurch die Umschuldung auf den ersten Blick eine lohnende Möglichkeit der Kreditablösung erscheint. Die Kreditsumme selbst wird bei der Umschuldung generell nicht geändert, zum Schluss werden bestehende Kredite in voller Höhe ausgelöst und im Anschluss mit einer neuen Ratenzahlung ausgeglichen.

Eine solche Umschuldung empfiehlt es sich insbesondere für Kreditnehmer, die mehrere laufende Kreditverträge haben, denn die meistens unattraktiven Kleinkredite können gemeinsam abgelöst werden und auf diese Weise müssen nur noch die fällig werdenden Zinsen für einen Kredit erbracht werden. In vielen Fällen wählen Kreditnehmer aber nicht ganz freiwillig eine Kreditablösung – sie sind gezwungen eine Umschuldung in Anspruch zu nehmen, denn die festgelegten Raten können nicht mehr in genügender Höhe erbracht werden. Gern wird die Rückzahlung in diesem Fall gestreckt und geringere Monatsraten festgelegt, welche aber an eine erhöhte Laufzeit des Kredites gekoppelt sind. Bei einer Umschuldung sollte man in der Regel mit zusätzlichen Kosten rechnen, auch wenn die finanzielle Belastung durch die Verwendung geringerer Ratenbeträge erst einmal eine Erleichterung für die Haushaltskasse ist. Falls der zweite Kredit bei einer anderen Bank in Anspruch genommen wird, werden neue Bearbeitungsgebühren fällig und auch geringe Zinsen sind für Kreditnehmer, die schon mehrere Ratenzahlungen haben oder sich in einer schwierigen finanziellen Situation befinden, in der Regel nicht zu erhalten.

Welche Möglichkeiten gibt es für den neuen Kredit? Eine Umschuldung ist es möglich, auch bei der gleichen Bank in Anspruch zu nehmen, die schon den ersten Kredit gebilligt hat – der Bankberater kann eventuell neue Kreditmöglichkeiten anbieten. Bestehen mehrere kleine Ratenzahlungen und verfügt man über ein regelmäßiges Einkommen, gibt es gute Chancen, einen Kredit mit günstigen Zinsen bei einer Direktbank zu erhalten, mit dessen Hilfe alle Verpflichtungen abgelöst werden können. Bei einer reibungslosen Tilgung ist eine Umschuldung nicht notwendig, denn entstehen Zusatzkosten.