Berechnung Haftpflichtversicherung

Wie berechnen sich Beiträge der Haftpflichtversicherungen? Was passiert im Leistungsfall?

Eine Haftpflichtversicherung erstattet einem Versicherungsnehmer Schadenersatzansprüche, die ihm nach schuldhafter Zerstörung fremden Eigentums in Rechnung gestellt werden. Doch die Beitragskosten können bundesweit entscheidend variieren.

Die Beiträge einer Haftpflichtversicherung variieren im Einzelfall

Wie genau die Beiträge einer Haftpflichtversicherung sich berechnen, hängt einerseits entscheidend von den festgesetzten Preisen des Versicherers ab. Die Tarifierungen erfolgen (wie auf dem Markt üblich) willkürlich. So kann die Abfrage bei einer Verbraucherzentrale durchaus ergeben, dass ein- und derselbe Versicherungsschutz bei einem "kleineren" Versicherungsunternehmen durchaus 50 Prozent preisgünstiger als bei bekannten und etablierten Versicherungsunternehmen versichert werden kann. Dies kann sich jährlich ändern - es gibt keine gesetzlich festgesetzte Gebührenordnung für Versicherer. Andererseits jedoch gestaltet sich im Einzelfall die Beitragstarifierung davon abhängig, welchen Schadensfall ein Versicherungsnehmer vertraglich vereinzubaren gedenkt. Bei der Pflichtversicherung im Rahmen der Kfz-Anmeldung besteht keine Variationsmöglichkeit im Erstattungsumfang: Hier werden im Allgemeinen Schäden in (unbegrenzter) Millionenhöhe versichert, die durch die Nutzung eines Fahrzeugs an Objekten (insbesondere an unfallgeschädigten Fahrzeugen) und Personen (etwa Krankenbehandlungen, Renten und Bestattungen) verursacht werden. Jedoch die Beiträge für Kfz-Haftpflichtversicherungen bei ein- und demselben Versicherer orientieren sich an Modell, Baujahr und dem Nutzen des zu versichernden Fahrzeugs - und darüber hinaus auch an der Anzahl der schadensfreien Jahre des Fahrzeughalters. Ebenso werden die Lebensalter der möglichen Fahrzeugführer als Entscheidungskriterium herangezogen

Ein Haftpflichtversicherungsvertrag zählt nicht nur für Fahrzeuge

Während die Haftpflichtversicherung für einen Fahrzeughalter Pflicht ist, besteht für andere Bereiche des Alltags eine freiwillige Haftpflichtversicherungsoption. So lassen sich etwa durch eine Private Haftpflichtversicherung Allianz generell Zerstörungen versichern, die ein Versicherungsnehmer in seinem Mietobjekt, auf seinem Arbeitsweg und an seinem Arbeitsplatz oder an öffentlichen Stätten möglicherweise verursachen könnte. Doch auch für konkrete Situationen kann vorgesorgt werden: So deckt die Tierhalter-, die Jagd-, die Bootsführer-, die Berufs- und die Vermögensschadenshaftpflichtversicherung Ansprüche Dritter ab, die sich genau im Rahmen der vorvereinbarten Sachverhalte ergeben. Gerade Ärzte, Anwälte, Beamten oder Richter können sich besonders versichern, weil falsche Entscheidungen ihrerseits hohe Kosten erzeugen. Oft wird es auch Eltern angeraten, sich im Rahmen ihrer Aufsichtspflicht gegenüber minderjährigen Kindern haftpflichtzuversichern. Beschädigungen, die von diesen hervorgerufen werden (in Einkaufszentren, auf Spielplätzen, in der Schule, auf Sportplätzen oder unbeaufsichtigten Fremdgrundstücken o. ä.) können so im Voraus anvisiert und im Nachhinein abgerechnet werden.