Kreditvergleich: Richtig rechnen lohnt sich

Kredite sind aus dem wirtschaftlichen Alltagsleben des 21. Jahrhunderts nicht mehr wegzudenken. Dank Echtzeit-Datenübermittlung und standardisierten Antrags- und Bearbeitungsverfahren können Kreditverträge heute an der Ladentheke ebenso abgeschlossen werden wie im Internet.

Schnell und einfach muss jedoch nicht immer günstig sein. Vor der Unterschrift unter einen Kreditvertrag sollten zwei Schritte unternommen werden: Erstens sollte eine Darlehensstruktur definiert werden, die optimal zum jeweiligen Vorhaben und den persönlichen finanziellen Verhältnissen passt. Zweitens sollte dann ein Anbieter gefunden werden, der einen entsprechenden Kredit zu möglichst günstigen Konditionen anbietet.

Im Hinblick auf die Finanzierungskosten lassen sich bei Konsumkrediten einige Grundregeln feststellen, die fast immer gelten. So steigt in der Regel der jährliche Zinssatz mit der Laufzeit an. Dadurch verteuern sich die Kreditkosten mit zunehmender Laufzeit doppelt: Erstens durch die insgesamt längere Ausleihdauer und zweitens durch den höheren Zinssatz. Darüber hinaus richten sich die Kosten bei sehr vielen Banken nach der Bonität des Kreditnehmers. Je besser diese ist, desto niedriger der Zinssatz. Es bringt Durchschnittsverdienern beim Kreditvergleich deshalb wenig, die Konditionen verschiedener Banken für Kredite an Kunden mit bestmöglicher Bonität zu vergleichen.

Die bonitätsabhängige Verzinsung ist beim Kreditvergleich oft ein Schwachpunkt: Viele Vergleichsrechner bzw. Darlehensrechner im Internet liefern ausschließlich Ergebnisse ab, die auf den niedrigsten möglichen Zinssätzen beruhen, die eine Bank verlangt. Sinnvoll ist ein Vergleich allerdings nur, wenn die Bonität berücksichtigt wird. Das gilt auch für Szenario-Rechner, die viele Banken potenziellen Kunden auf ihren Homepages zur Verfügung stellen: Wird hier nur mit dem niedrigsten Zins gerechnet, macht die Nutzung solcher Tools nicht viel Sinn. Das Internet bietet auch Vergleichsrechner, die die Kreditwürdigkeit berücksichtigen. Auch wenn die Ergebnisse nicht immer ganz exakt stimmen, bieten solche Tools eine weitaus bessere Übersicht.

Eine Alternative sind darüber hinaus Kredite mit bonitätsunabhängiger Verzinsung, die von einigen Banken angeboten werden. Kunden mit durchschnittlicher Bonität können bei Festpreisdarlehen mit niedrigen Zinsen allerdings nicht unbedingt mit einer Zusage rechnen. Bieten mehrere Banken für einen bestimmten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit günstige Zinsen, kann der Vergleich anhand weitergehender Kriterien fortgeführt werden. Dazu zählen insbesondere die Möglichkeit kostenfreier Sonderzahlungen sowie das Recht auf (kostenlose) Ratenaussetzungen während der Laufzeit. Weitere Informationen zum Thema Kreditvergleich auf www.bankingportal24.de/konsumkredit