Annuitätenkredit

Was ist ein Annuitätenkredit?
Ein Annuitätenkredit ist ein Kredit, der in gleichbleibenden Raten zurück gezahlt werden muss. Ein Annuitätenkredit wird zu der Finanzierung einer Immobilie genutzt.
Eine zu zahlende Rate wird die Annuität genannt, das ist die Summe aus der Tilgungs- und Zinszahlung. Die Kreditsumme wird durch die Tilgung verringert, deshalb werden auch die Zinsen geringer. Die Annuität steigt deshalb an und wird zu der Tilgung verwandt. Die jährliche Kreditbelastung verändert sich nicht. Die kann nicht steigen oder sinken. Die Jahresraten werden immer gleich verzinst und getilgt.


Wann wird der Annuitätenkredit verwendet?
Der Annuitätenkredit wird vorwiegend bei der Finanzierung von Immobilien verwendet. Auch langlebige Wirtschaftsgüter werden mit einem Annuitätskredit finanziert.
Die Immobilie oder der Wirtschaftgüter soll durch den Annuitätskredit finanziert werden.
Oftmals empfehlen viele Finanzberater einen Annuitätenkredit, um eine Baufinanzierung durchsetzen zu können.


So wird der Annuitätenkredit berechnet:
Zuerst muss die anfängliche Zinsbelastung berechnet werden. Die monatliche Zinsbelastung ist der Betrag, der in dem ersten Monat zu zahlen ist. Dieser Betrag setzt sich nur aus den Zinsen zusammen, die Tilgung fällt hier weg. Die Monatsrate sollte von Anfang an etwas höher kalkuliert werden, damit am Ende keine negativen Überraschungen entstehen. Die Mindestmonaterate ist wichtig für die Berechnung des Annuitätenkredits.
Die Berechnung des Annuitätenkredits ist sehr simpel. Mit etwas Übung ist sie auch für den Laien schnell verständlich und nachvollziehbar. Als Beispielsumme werden hier 150.000 Euro verwendet. Der Normalzins beläuft sich auf 5,5 Prozent und die Tilgung wird mit zwei Prozent berechnet. Nun wird die Annuität ermittelt. Der Tilgungsanteil wird hier zu dem Normalzins addiert und mit der Beispielsumme multipliziert. Das Ergebnis aus der Rechnung wird durch zwölf dividiert. Die monatliche Belastung ist nun errechnet.

Welche Besonderheiten und Alternativen gibt es?
Die Verbraucher haben im Zusammenhang mit dem Annuitätenkredit schon öfter die Worte Agio oder Disagio gehört. Der Kreditnehmer kann sich hier für einen deutlich höheren Zinssatz entscheiden. Durch die höhere Zinszahlung kann der Kreditnehmer eine Menge Geld einsparen. Im Allgemeinen will der Kunde nicht mehr als nötig zahlen und die Banken verdienen an hohen Zinsen viel Geld. Der Kunde kann bei einem deutlich höheren Zinssatz, bereits bei der Kreditsauszahlung einen bestimmten Teil der Zinsen verrechnen lassen.
Bei einem Agio wird auf die Kreditsumme ein bestimmter Betrag zugeschlagen, bei einem Disagio wird dem Kunden nur ein geringerer Teil der Kreditsumme ausgezahlt.